Chociaż w Twojej okolicy może być wielu planistów finansowych, nie wszyscy z nich będą oferować takie samo doświadczenie i wiedzę, jak inni. Decydując, kto jest dla Ciebie odpowiedni, możesz podjąć kilka prób i błędów. Jeśli martwisz się wyborem właściwego, upewnij się, że mają następujące cechy.
1. Znajdź kogoś, kto może doradzić Ci w sprawie zadłużenia
Dobry doradca będzie w stanie doradzić Ci, jak spłacić Twoje długi, np. zasugerować lawina zadłużenia metoda lub metoda kuli śnieżnej, które pomogą Ci zrozumieć, jak jak najszybciej pozbyć się długu. Jeśli szukasz doradcy finansowego, ponieważ potrzebujesz pomocy w wydostaniu się z długów, możesz najpierw wypróbować jedną z tych prostych metod, zanim weźmiesz na siebie koszt doradcy finansowego.
przeznaczenie usa godziny świąteczne 2017
2. Właściwe poświadczenia
Zawsze wybieraj doradcę finansowego z odpowiednimi kwalifikacjami zawodowymi. Powinni mieć dyplomowanego analityka finansowego (CFA) lub być certyfikowanym planistą finansowym (CFP). Możesz sprawdzić ich poświadczenia na stronie Instytutu CFA lub na stronie Zarządu CFP. Te referencje wskazują na pewien poziom wykształcenia i kompetencji, których inni planiści finansowi mogą nie mieć.
3. Wiedz, jak zarabiają
Chcesz mieć pewność, że korzystasz z doradcy finansowego, a nie sprzedawcy. Sprzedawcy w firmach ubezpieczeniowych lub firmach zarządzających funduszami często udają planistów finansowych, ale ich głównym zadaniem nie jest doradzanie klientom. Doradca może po prostu sprzedawać produkty i usługi firmy, a nie udzielać najlepszych porad.
Możesz zadać następujące pytania, aby zobaczyć, w jaki sposób otrzymują zapłatę i czy wydają się bardziej sprzedawcą niż doradcą:
Czy zarabiają prowizję od sprzedaży ubezpieczeń?
Czy są powiązane z innymi firmami finansowymi? Takich, które oferują autorskie produkty?
Czy zarabiają prowizję na transakcjach giełdowych?
Niezależni doradcy nadal mogą być sprzedawcami dla firm. Upewnij się, że wiesz, w jaki sposób zarabiają, aby poznać prawdziwe motywy ich porad.
4. Wybierz doradcę, który jest tylko płatny
Znajdź doradcę finansowego, który pracuje dla Ciebie i jest opłacany tylko przez Ciebie i podobnych klientów. Dobry planista finansowy będzie bardziej troszczył się o zaoferowanie Ci odpowiednich usług, aby Ci pomóc, niż narzucanie własnego planu lub próbowanie Ci czegoś sprzedać.
Doradcy, którzy mają opłatę za godzinę, są zazwyczaj najlepsi. Pamiętaj, że nie musisz cały czas widywać się ze swoim doradcą finansowym. Zwykle będziesz mieć konsultację po raz pierwszy, a następnie coroczne kontrole, aby dostosować swój plan lub cele finansowe, które masz.
kiedy zostanie rozstrzygnięty proces zantac?
5. Znajdź doradcę, który utrzyma Cię na dobrej drodze
Doradca, który utrzymuje Cię na właściwej drodze, jest kluczowy, ponieważ pomoże Ci utrzymać finanse zgodnie z Twoimi celami. Powinni być w stanie zrozumieć twoje uczucia dotyczące pieniędzy i wysłuchać twoich obaw i nadziei. Pamiętaj, że planista finansowy jest po to, aby doradzić Ci w sprawie Twoich pieniędzy, a nie powiedzieć Ci dokładnie, co z nimi zrobić. Nadal powinieneś być w stanie zaproponować własne pomysły i powiedzieć planistom, w jaki sposób chcesz zobaczyć, jak wykorzystasz swoje pieniądze.
